1 重要提示

本报告是依据《人工智能算法金融应用信息披露指南》对披露人工智能算法应用情况的要求，就某银行基于人工智能算法提供的金融产品和服务情况进行说明。

本报告正文及摘要已经公司内部审议通过，并通过企业网站、行业组织的信息发布平台等渠道进行披露。

2 基本情况

2.1 机构简介

众邦银行是湖北省首家民营银行，自2017年成立以来，始终以科技为驱动，专注通过金融科技服务小微企业、产业生态及大众创业。凭借线上化、智能化的服务模式，在传统银行服务未能充分覆盖的领域，有效发挥了“补位”作用，形成了聚焦小微企业与产业链的特色定位。

2.2 人工智能算法应用情况

产品名称：众智平台

服务内容：在众邦银行人工智能算法及大模型应用落地场景中，“众智平台”可帮助简化操作流程。通过平台的自动化与可视化编排功能，能快速对接业务需求与技术能力，实现从数据收集、取数建模到应用发布的全流程闭环；同时支持自然语言驱动与模板化复用，可适配多种大模型框架及人工智能算法架构，覆盖更多业务场景。此外，平台内置权限控制与留痕审计机制，能确保整个大模型应用过程合规、安全且可追溯。

产品名称：反洗钱助手

服务内容：反洗钱助手应用于客户评级初审与可疑交易甄别两大场景。在调取多维度客户数据，经大模型分析后，按规则和算法生成含判断说明的评估报告，辅助业务人员快速审核决策，提升反洗钱效率与精准性。

产品名称：数据开发助手

服务内容：数据开发助手对数据开发平台，智能处理元数据并转换为规范结构，为数据库语句生成奠定基础。它支持自然语言交互，能精准理解用户查询意图，自动融合数据库Schema并生成准确的数据库语句。为确保结果可靠，助手提供从语义、语法到平台接口的多维度自动化验证，业务人员无需编写代码即可安全、高效地完成数据获取与分析，大幅提升数据开发效率与准确性。

产品名称：问数精灵

服务内容：问数精灵能对接指标库、处理大批量数据，快速生成分析报告和可视化图表，为决策提供依据。它支持自然语言交互与连续追问，可自动匹配指标口径、转换SQL并预警，业务人员无需写SQL就能完成全流程分析，提升效率且减少误差。

产品名称：商城推荐

服务内容：商城智能推荐项目依靠人工智能算法可精准捕捉客户需求并推送匹配商品，同时能实时跟踪客户兑换行为数据。它支持基于客户偏好的动态推荐调整与需求挖掘，可自动优化推荐策略、提升商品推送精准度，无需人工逐一筛选客户与商品，即可实现“需求-商品”高效匹配，助力客户兑换转化提升，同时降低负债侧成本。

产品名称：众邦智库

服务内容：众邦智库聚焦金融领域知识管理与服务，搭建多维度知识库、整合法律合规及制度类专业文档，为全行各部门提供精准知识支持。它依靠人工智能算法支持部门级权限分级开放与高效会话问答交互，可自动统计用户使用数据、分类管理共享与私有知识库（含知识文档存储），业务人员无需繁琐检索即可快速获取所需知识，助力提升知识获取效率与部门协作质量。

产品名称：拾光礼

服务内容：拾光礼聚焦用户与商品数据运营，通过人工智能算法实现存量用户推荐数据全覆盖及商品信息推荐训练。它推动自营商品库优化上线，丰富自营商品品类、补充推荐训练数据包，同时扩充商品推荐数据量并更新推荐逻辑，为精准推荐与业务增长提供有力支撑。

3 人工智能算法金融应用风险治理情况

3.1 组织保障

众邦银行设立信息科技委员会，作为人工智能算法金融应用风险治理的决策与协调机构，负责审定算法治理的战略目标、基本政策与风险偏好，并审议重大算法模型的应用与风险问题。信息科技委员会下设算法信息专项工作组，负责日常治理工作的推进与跨部门协调。算法信息专项工作组为算法研发与技术管理的责任主体，各业务部门则对算法在业务场景中的合规应用与风险处置承担一线责任。

风险管理部作为算法风险的统筹管理与控制部门，主要负责构建并维护全行统一的算法风险管理框架与政策。独立地对全行范围内的算法模型进行风险识别、评估、监测与报告，并对关键算法模型进行独立的验证，确保算法风险被有效地计量并纳入银行整体风险管理体系。

审计部作为算法治理体系的独立评价与监督部门，主要负责定期对算法治理的全流程（包括数据、模型、系统、流程与内部控制）进行审计与评估，检查算法治理政策与规程的遵循情况，并向董事会及其审计委员会报告审计结果，以确保算法治理机制持续有效运行。

3.2 实施情况

众邦银行信息科技委员会工作情况：共召开多次部门会议，对数据开发助手等人工智能技术应用项目进行审议。

众邦银行信息科技委员会组织的人工智能技术应用风险专项治理工作中，对金融产品智能服务在技术应用方面、数据安全方面、系统风险方面以及伦理失范方面进行全面排查，相关问题均已通报给相关部门进行整改，风险管理部门跟踪并核实整改情况。目前已对所有风险问题完成整改。

4 人工智能算法技术应用信息披露-数据开发助手

4.1 算法组合信息披露情况

算法组合信息披露是对金融产品和服务所集成的全部人工智能模型算法组合使用情况的整体说明，算法组合信息披露情况见表1。

表1 算法组合信息披露情况

4.2 算法逻辑信息披露情况

算法逻辑信息披露是对组合中的每个算法对象逐一说明算法机理，算法逻辑信息披露情况见表2。

表2 算法逻辑信息披露情况

4.3 算法应用信息披露情况

算法应用信息披露是与人工智能算法金融应用场景相关信息的说明，避免因对算法应用的错误理解而误导客户，信息披露情况见表3。

表3 算法应用信息披露情况

4.4 算法数据信息披露情况

算法数据信息披露是对算法使用的数据来源、数据采集、数据质量控制以及数据与场景的关联性进行充分说明，信息披露情况见表4。

表4 算法数据信息披露情况

4.5 算法主体信息披露情况

算法主体信息披露是对人工智能算法金融应用服务提供者建立的算法管理相关机制（安全保障、风险防范、伦理治理等机制）的说明，信息披露情况见表5。

表5 算法主体信息披露情况

4.6 算法变更信息披露情况

人工智能算法金融应用采用在线实时服务，由于人工干预程度越少，服务及其策略的调整可能更加频繁快速，可能引发风险性活动，应运用与之匹配的实时监测技术并及时披露相关调整以及变更信息，信息披露情况见表6。

表6 算法变更信息披露情况

4.7 算法审计信息披露情况

人工智能算法金融应用涉及数据、算力、场景等多种要素的深度融合与交互，一定程度上增加了算法金融应用的风险。为保证金融产品和服务的业务连续性，降低技术风险、操作风险，有必要对人工智能算法金融应用进行合规性审计，并及时将算法审计活动所依据的政策、法规、标准等信息以及审计结果进行说明,信息披露情况见表7。

表7 算法审计信息披露情况

5 重大事项

报告期内，众邦银行无人工智能算法金融应用业务相关的重大诉讼、仲裁事项。 

报告期内，众邦银行未发生人工智能算法金融应用业务相关的重大案件、重大差错等情况。