2016年12月5日，湖北省第一家民营银行——众邦银行获银监会批复同意在武汉筹建。明天（5月18日）众邦银行即将迎来盛大开业。我们将如何开展创新业务确立竞争优势、助推经济发展，如何优化治理确保可持续发展？众邦银行主发起人、卓尔控股董事长阎志撰写理论文章，详解众邦银行定位、业务特色及银行治理体系，互联网交易服务银行特色初见端倪。全文如下：

2016年12月5日，武汉众邦银行股份有限公司获中国银行业监督管理委员会正式批复同意筹建,成为湖北省首家获批的民营银行。中国民营银行业深化改革步伐在荆楚大地迈开重要一步。

众邦银行以“打造安全的银行、活力的银行、公司治理良好的银行、可持续发展的银行、履行社会责任的银行”的“五个银行”理论作为标准、作为行动指南，扎实有序推进筹建工作，从放眼全球招聘专业金融人才，到以一流品质建设品牌形象系统，塑造企业文化理念，严谨科学搭建管理制度和科技系统，筹备工作一路疾步快走。

众邦银行将以交易服务银行为特色定位，将“五个银行”准则贯穿到银行经营管理各个环节之中，以安全、创新、合规、可持续、责任感为核心，致力于构建有温度、有高度、有锐度、有深度的银行，努力打造民营银行治理典范。

1稳健公信、合规经营，打造“最安全的银行”

安全是银行的根本和前提，银行要以保护社会公众财富为第一要务，只有安全，才能发展。金融机构特别是银行离开了安全，其他一切无从谈起。对于民营银行来说，安全更是生命线。因此我们要以最安全银行为宗旨，以审慎经营原则开展经营活动，要不断强化、贯彻风险控制办法，把合规精神贯穿在经营的每一个环节之中。通过制定正确战略规划、保持适度风险偏好、合理配置资产负债、强化资本约束来保障银行合规稳健经营。

构建信用文化，制订风控战略。我们在筹建之初即确立遵规守纪、审慎经营、追求公信的理念，并一以贯之。众邦银行筹备组根据国务院《关于促进民营银行发展的指导意见》、银监会《关于民营银行监管的指导意见》和四个指引，组建7个专班，全面梳理监管规制，制定发展本行战略规划，强调风险控制，并针对当下银行业风险“新变化、新现象、新特征”，精心制定各项管理制度，全面覆盖“资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险”等七大领域，建立较完整的风险管理规制体系。

强化股东风险责任，承诺回避股东自贷。众邦银行股东承诺，不向股东贷款，同时承诺“兜底偿付”，确保存款人财富安全。同时强化资本约束保持公司经营稳定性。发起人持有的股份自本行成立之日起5年内不得转让，受让人须符合监管机构规定的股东资格条件，规避了关联交易可能带来的潜在风险，保障银行合规稳健经营。

2积极执着，创新进取，打造“最具活力的银行”

打造活力银行重在创新。在合规、确保安全的前提下，我们应不断创新服务理念和产品，适应和引领市场竞争。创新是一家银行的灵魂，是一家银行活力的最佳体现。我们深知，作为民营银行，在传统的银行经营领域中没有任何优势，一开始就必须寻求差异化、特色化发展，才能在市场中争得一席之地。我们将结合市场发展和技术革新，保持前瞻视野，推出广受市场和客户欢迎的特色金融服务产品，积极探索业务创新、服务创新、流程创新、管理创新、文化创新，塑造核心竞争力。

明确市场定位，打造全国特色鲜明的交易服务银行。众邦银行在诞生发展初期，必须植根于湖北武汉跨越式发展的区域经济背景。湖北自贸区建设开启、武汉建设国家商贸物流中心城市、大股东搭建全球智能交易生态圈等，使武汉正在形成全国智能交易、物流和供应链管理重要枢纽，为众邦银行提供了高起点起跳的绝佳平台和发展机遇。众邦银行将建立面向服务商业交易及供应链的涵盖结算、投融资的专属金融产品和服务体系。据相关数据，中国供应链金融市场规模已超过10万亿元，且每年呈20%-30%的增长。众邦银行将进一步拓展这一市场，建成“轻资本、平台化、交易型”的特色型银行，成为线上线下结合、提供差异化服务的供应链金融管理专家。

利用互联网信息技术、大型交易平台提高业务捕获及风险管理能力。在卓尔购、中农网等大型产业互联网交易平台上，聚集、活跃着数以10万计的大量中小商户。众邦银行将与卓尔智能交易生态充分对接，借助交易平台积累的大量交易、服务数据，以大数据、云计算、物联网等智能技术选取优质交易对象，跟踪商贸物流产业链物业、采购、交易、仓储、物流等上下游各环节，发现、引导、创造客户金融需求，科学精准地开发创新产品和衍生产品，提高金融服务的及时性、便利性。银行将大量提供如无抵押、无担保、即时放款等创新服务，形成全天候、安全、高效、便捷的金融服务优势，展现互联网银行的效率和活力。

加强研发，打造技术先导型银行。众邦银行与传统银行的组织架构不同，组织架构“更精简、更扁平、更灵活”，除营业部之外，不设其它物理网点、不设分支机构，大部分业务将通过网络平台和APP来实现和完成。众邦银行重兵部署产品及技术研发，争当“智力密集型、科技先导型、创新发展型银行”排头兵，技术研发团队人员将占银行全部编制的30%左右。区别于传统银行只重视大客户、“抓大放小”特点，互联网银行将通过技术手段在所有交易环节的渗透，建立分布式信用体系，将众多分散的、微小的金融需求汇聚成干流，聚沙成塔，成为创新驱动、活力四溢、效益可观的新型现代银行，成为开放性、共享性、平民化的银行。

3架构清晰、机制良好，打造“公司治理良好的银行”

公司治理良好，是银行良性发展的根源。良好的公司治理，是银行业乃至整个金融体系稳健运行的基石，是公司价值持续增长的根本保证。银行首先是一家企业，是一家服务型公司，就应该具备良好的公司治理体系。但银行又不仅是一家公司，还是一个关系到公众财富安全，经济和社会正常运行的金融机构，因此在公司治理方面，银行有更高的标准和要求。发挥股东大会、董事会、监事会的作用，规范三会和管理层运作，是实现治理良好的银行的重要途径。

众邦银行从治理结构完善、治理机制良好、治理要素完备、高管素质优良四个方面着手，建立了良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，形成较为健全的股东大会、董事会、监事会制度和议事规则。

按照《中华人民共和国公司法》和《商业银行公司治理指引》等有关法律法规的要求规范管理，众邦银行2017年3月16日正式召开创立大会，设立了股东大会、董事会和监事会，确立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工和运行规则，作为建立公司治理结构的基本依据，形成了决策、管理、执行、监督相互支持、又相互制衡的现代公司治理架构。通过了既体现监管要求，又体现民营银行的特点的公司章程，明确了组织架构、权利制衡安排、发展策略、预备措施等，进一步完备了治理要素。

成功组建素质优良的高管队伍。众邦银行聘任第一届董事会董事9人，绝大部分为具备十年以上资历的银行、金融业资深人士，具有硕博及以上学历，在供应链金融、全球采购、物流与运筹管理等方面均深厚理论造诣和实战经验，属于典型的专家型团队。他们将能够勤勉尽责，诚实守信，承担银行经营和管理的最终责任，打造特色鲜明、前景广阔的现代化新型银行。

4精准定位，做百年老店，打造“可持续发展的银行”

可持续发展，是商业银行的发展目标和最高要求。省委、省政府要求众邦银行要立志打造百年银行。我们理解，只有实现可持续发展，不断创新、稳健经营方可成就百年银行。持续发展就要求我们既要不断创新适应市场发展，更要坚持合规确保长治久安。我们要在市场探索中形成自己的服务特色，吸引、管理优势客户，形成自己的竞争优势，以最安全为根本，坚持创新，从而可持续发展。

商业银行可持续发展的主要特征在于：目标的战略性，发展的整体性、创新性及可持续，环境的应变性。众邦银行将牢牢把握经济转型和产业升级带来的市场机遇，立足交易服务银行的战略定位，长期服务于中国商贸物流及产业互联网领域，提供有针对性、智能化、便利化、普惠式金融服务，降低全行业交易及金融成本，在助推中国流通服务业供给侧改革中不断成长壮大。

在互联网向实体经济深度渗透过程中，从商业起点到终端的中间链条拥有巨大的商业机会，在批发市场、大宗商品交易等供应链上存在着长期、巨大且未获满足的金融服务需求。中国规模以上批发市场年交易额达8万亿元，但一直以来这些供应链上下游企业和商贸物流行业的中小企业融资成本高企，运营效率低下，也拉高了中国社会平均物流成本。众邦银行将立足交易服务银行这一新型金融业务模式，依托互联网对商业模式、组织构架、业务流程、产品服务等进行系列创新，对接卓尔智能交易生态圈交易平台，围绕各类“交易”行为，以账户管理为核心，利用新思维、新技术、新方法掌握信息流、资金流和物流，根据不同的“交易”类型和场景重构商业模式，因时而变，通过不同形式的产品或产品组合，为客户提供附加值更高、更加专业、深入、全面、系统化、价值延伸程度更好的服务。

5为中小企业提供普惠金融服务，打造“履行社会责任的银行”

履行社会责任是银行义不容辞的义务。作为一家服务社会的金融机构，在自我健康发展的同时，积极履行社会责任是应有的担当与应尽的义务，最履行社会责任的银行不仅仅是捐钱、救助，而应发挥自己的优势，积极发展普惠金融，服务广大中小型企业，帮助和支持实体经济，从而助推社会发展。

习近平总书记强调指出，要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度，满足人民群众日益增长的金融需求。作为湖北省第一家新型民营银行，众邦银行将牢记总书记指示，不忘初心，努力成为助推中部区域经济发展和拓展普惠金融业务的排头兵，以“融通天地，润泽众商”为已任，实现“众人帮，帮众人”的宗旨和愿景。  

众邦银行坚持与各商业银行错位竞争、互补发展，服务中小微企业和广大商户。发挥互联网交易成本小、信息不对称程度低的特点，依托“小、快、灵”等独特优势，利用大数据技术大规模、批量化地提供在线融资等服务，打造服务体验最佳的线上普惠金融机构。让众多过去“求贷无门”的普通交易双方都能便捷享受到全功能、全渠道、全天候的便捷金融新服务。激发企业创新活力，支持湖北更好地发挥交通区位优势，商贸物流枢纽优势，为湖北经济发展和全国中小企业健康成长贡献力量。

众邦银行将在经营中主动对标“五个银行”，完善治理体系，创新经营理念，立志打造民营银行治理的新典范，努力开创我国普惠金融新模式，并为民营银行改革、发展、壮大探索新方向、积累新经验。

作者系卓尔控股有限公司董事长、众邦银行筹备组组长。

本文参考如下文献： [1]赖秀福．银行业治理通论.中国金融出版社，2016；[2]樊志刚，黄旭、胡婕等.互联网挑战银行.中国金融出版社，2014；[3]梅兰妮•斯万.区块链——新经济蓝图及导读.新星出版社，2015 ；[4]李鹏，赵常诚. 交易银行转型之路：从持有资产到交易服务 .中国银行业杂志，2016-2。